Tillkomsten av kryptovaluta anses allmänt vara en av de största spelväxlarna under 2000-talet. Dess globala räckvidd och decentraliserade struktur gör det till ett innovativt finansiellt system med potential att förbättra praxis inom finanssektorn och ge människor mer kontroll över sina pengar.
Det finns dock ett behov av att ta itu med vissa problem och utmaningar – ett sätt att göra det är genom att använda kryptovaluta-efterlevnad.
Vad är efterlevnad av kryptovaluta?
Kryptovaluta skapades för att bekämpa utmaningarna i det traditionella finansiella systemet. Krypto är dock inte perfekt, och det har funnits många register över bedrägliga transaktioner, krypto-cyberbrottslighet och olagligt missbruk av digitala tillgångar. Som ett resultat utformade regeringar och tillsynsmyndigheter efterlevnad av kryptovaluta för att förhindra dessa brott.
Efterlevnad av kryptovaluta säkerställer att kryptoinvesterare och -företag uppfyller vissa standarder och regler för att kontrollera finansiella bedragares och cyberbrottslingars verksamhet. Dessa regler och standarder är olika för olika kryptonischer. Men efterlevnadsstandarderna syftar alla till att minska bedrägerier över krypto.
Några av komponenterna i efterlevnad av kryptovaluta är anti-penningtvätt (AML), känn din verksamhet (KYB), känna till din kund (KYC), känna till dina transaktioner (KYT), beskattning och kundkontroll (CDD).
3 viktiga efterlevnadselement i kryptovaluta
Här är en genomgång av tre viktiga komponenter för efterlevnad av kryptovaluta.
1. Regler mot penningtvätt (AML).
Inom krypto förhindrar AML-regler att använda depåtjänster och kryptovalutautbyten för penningtvättsverksamhet. Dessa policyer, lagar och regler hindrar cyberbrottslingar från att ändra olagligt förvärvade kryptotokens och tillgångar till kontanter.
Financial Action Task Force (FATF) fastställer de globala AML-lagstiftningsstandarderna. 2014 släppte FATF sin Uppdaterad AML-vägledning för kryptovaluta [PDF]. Sedan integrerade andra tillsynsorgan, inklusive Europeiska kommissionen och United States Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), de flesta av FATF: s AML-regler.
Kryptovaluta utbyten, decentraliserade finansprotokoll (DeFi)., stablecoin-utgivare och bästa NFT-marknadsplatser upprätthålla dessa AML-bestämmelser. De kontrollerar, övervakar och försöker motverka alla misstänkta transaktioner som kan kopplas till finansiering av terrorism eller penningtvätt.
Det här är några AML-regler:
- Alla kryptovalutor måste använda krypto-KYC-efterlevnad på ett riskbaserat sätt. Individer med en högriskprofil måste genomgå styvare krypto-KYC-efterlevnadsprotokoll, medan de med en lågriskprofil kan genomgå lättare KYC-protokoll.
- Kryptobörser måste övervaka kunder regelbundet.
- Kunder kan inte vara politiskt utsatta personer (PEP).
- Det måste göras regelbunden kontroll för att säkerställa att kunderna inte har internationella sanktioner.
2. Lär känna din kund
Känn din kund-regler (KYC) kräver att centraliserade kryptovalutaplattformar identifierar och verifierar nyregistrerade kunder. Detta gör att kryptovalutainstitutionen kan bedöma hur stor risk kunden utgör när det gäller finansiell brottslighet och cyberbrottslighet. Ett utbyte utan KYC är en av de flera tecken på en skum cryptocurrency-plattform.
Under verifieringsprocessen samlar och lagrar kryptovalutainstitutioner användarnas personligt identifierbar information (PII). Sedan granskar de dem för att eliminera risker.
Slutligen bekräftar dessa plattformar individernas identitet i officiella databaser med information om sanktionerade individer och politiskt utsatta personer.
När kunderna har förklarats riskfria får de tillgång till att utföra aktiviteter på kryptoplattformen. KYC i krypto hjälper till att förhindra kriminella aktiviteter som penningtvätt, skatteflykt och finansiering av terrorism.
3. Lär känna din verksamhet
Know your business (KYB) är en kryptokompatibilitetsstruktur som liknar KYC. Den enda skillnaden är att KYC är för individer och KYB är för kryptoföretag.
Med KYB får kryptoföretag lagligt information om sina kunder och partners. Under denna process samlas information om den ultimata verkliga ägaren (UBO) till verksamheten in, potentiella partners och kunder är verifieras, och beslutsfattare, styrelseledamöter, aktieägare med mer än 25 % av de totala aktierna och förmånstagare verifieras under processen.
Kryptoföretag måste också verifiera inkomstkällan för företagsledare och ägare och om de är politiskt utsatta personer eller på en sanktionslista. Vanligtvis måste dessa företag också ge en detaljerad redogörelse för alla sina aktiviteter, den genomsnittliga årliga och månatliga omsättningen och annan nödvändig juridisk information.
Vilka regler reglerar kryptovaluta?
Olika regioner i världen har sina tillsynsorgan. Vissa av reglerna liknar varandra, medan andra är olika. Här är några regler för kryptovaluta.
Financial Crimes Enforcement Network
Eftersom kryptovalutor är en form av pengar, kräver Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) att de ska omfattas av regler. FinCEN erbjuder licenser för leverantörer av kryptotjänster; nätverket kräver att de upprätthåller protokoll för efterlevnad av AML och regelbundet för register över händelser och transaktioner medan de skickar rapporter.
säkerhet och utbytesprovision
Securities and Exchange Commission (SEC) ser kryptor som kontanter, värdepapper och kontantekvivalenter och kräver därför registrering av kryptobörser. SEC ger också mandat att individer som gör transaktioner i krypto följer lämpliga SEC-regler och värdepapperslagar.
Commodity Futures Trading Commission
Commodity Futures Trading Commission (CFTC) betraktar kryptotokens som råvaror precis som guld och andra finansiella produkter och har som sådan regler för kryptotransaktioner.
Vikten av efterlevnad av kryptovaluta
Efterlevnad av kryptovaluta gynnar alla intressenter i branschen, inklusive kunder, kryptoföretag, börser, plånböcker och kryptodepåer.
- Efterlevnad av kryptovaluta har avsevärt minskat penningtvätt, terrorismfinansiering och andra ekonomiska brott och bedrägliga aktiviteter via krypto.
- Det minskar också företagens juridiska risker via de väl robusta KYC due diligence-protokollen.
- Efterlevnad av kryptovaluta ökar marknadsstabiliteten för kryptos. Kryptomarknaden kan förändras med nyheter om anonyma och kriminella transaktioner, vilket påverkar priserna på kryptotillgångar.
- Efterlevnad av kryptovaluta ger en tydligare bild av försäljning och köp av krypto.
- Med tanke på de enorma dagliga transaktionsvolymerna, underlättar efterlevnad av kryptovaluta sömlösa operationer.
Utmaningar för att uppnå efterlevnad av kryptovaluta
Liksom alla nya innovationer är efterlevnad av kryptovaluta laddad med många utmaningar, inklusive följande:
- De tillgängliga redan existerande beteendeprofilerna för kunder är otillräckliga. Att försöka lista ut individers atypiska och typiska beteende i förväg och från början är mycket svårt.
- Kryptoindustrin är full av ständigt framväxande teknologier och trender. Detta skapar ett ständigt föränderligt behov av att ständigt uppdatera efterlevnadsstandarder för att minska riskerna för penningtvätt och bedrägeri.
- Att utforma lagstiftning för att passa alla former av kryptotillgångar är svårt och tidskrävande. Dessutom har olika regioner olika tillsynsorgan, vilket kan utgöra en utmaning när det gäller skillnader i efterlevnadsregler.
Kryptoefterlevnad skiljer sig inte så mycket från normen
Det primära skälet till att skapa krypto var behovet av decentralisering och anonymitet i finansiella transaktioner. Regeringar och traditionella finansiella institutioner kontrollerar och påverkar hur du använder dina pengar genom regleringar och beskattning. Dock är kryptosystemet inte helt perfekt.
Kryptokompatibilitet försöker ta itu med nackdelarna med digitala tillgångar, men det verkar som att det primära syftet med kryptovaluta besegras av kryptoefterlevnad. Medan du försöker att fullända kryptoindustrin försöker kryptoefterlevnad kontrollera och påverka hur du använder dina digitala tillgångar.