Du bläddrar i ditt sociala mediaflöde. Och där ser du det: ett "dubbla-dina-pengar"-schema eller en kurs som lär dig hur du tjänar pengar snabbt!
Dessa bli rik-snabb-scheman visas på alla plattformar, i en eller annan form. Orden och uppmaningarna kan ändras, men tonhöjden förblir densamma. Och tyvärr fortsätter vi att falla för det. Varför är det så och vad kan du göra för att slippa ta betet?
Vad är ett bli rik-snabb-schema?
Termen "bli rik-snabbt" används för att beskriva skumma investeringar med orealistisk avkastning. De skapar intrycket att användare kan få denna höga avkastning med liten skicklighet, ansträngning eller tid och med minimal risk.
De flesta av dessa system annonseras genom spam-e-postmeddelanden, kalla samtal eller annonser i sociala medier. De går hundratals år tillbaka i tiden och kan ta formen av ett system, en coachningstjänst, en möjlighet att arbeta hemma eller någon annan variant med ett vilseledande löfte om att tjäna pengar.
En kort historia av bli rik-snabb-scheman
I oktober 1822 lämnade en skotsk äventyrare Gregor MacGregor Centralamerikas stränder för Storbritannien. Vid sin ankomst till London fick han titeln "Cazique" eller prins av landet Poyais.
Han hävdade att han upptäckt ett nytt land, landet Poyais, och erbjöd människor en möjlighet för livet. Han beskrev Poyais som bördig mark som kunde ge tre skördar om året. Vattnet i Poyais var så rent att det kunde släcka vilken törst som helst. Och på toppen av det, klumpar av rent guld kantade floderna i det exotiska landet.
Gregor MacGregor öppnade sitt kontor i London och började tala om fördelarna med att investera eller bosätta sig i Poyais. Han skulle peka folk som behövde mer övertygande till en bok av Thomas Strangeways (egentligen MacGregor själv) som beskrev den lilla öns dygder. Snart kunde folk växla in pund mot Poyais-dollar eller till och med köpa en bit Poyais-mark.
MacGregor samlade in nästan 200 000 pund, eller 3,6 miljarder pund i dagens pengar, men det fanns ett problem. Det fanns ingen Poyais! Hela projektet var en skapelse av hans fantasi.
Poyais-planen var den mest fräcka ekonomiska bluffen men långt ifrån den första eller den sista.
Bli rik-snabb-scheman: exempel
Idag ser vi varianter av samma system som sliter av folk deras pengar genom konsten att övertala. Här är några av de mest populära exemplen på dessa bedrägerier.
1. Bedrägerierna med förskottsavgift
Bedrägerier med förskottsavgifter är den vanligaste typen av förtroendeknep. Dessa lovar offret en stor summa pengar mot en liten förskottsavgift. Men pengarna kommer aldrig...
När offret betalar avgiften försvinner bedragaren antingen eller hittar på en rad ytterligare avgifter som krävs för att få ut den stora summan pengar.
Den mest framgångsrika versionen av bedrägerier med förskottsavgifter involverar brev från rika individer som hamnat i en fruktansvärd situation. De ber om lite pengar och lovar en vacker belöning när de väl kommer undan röran.
Dessa brev brukade komma från förmodade fångar, men nyligen, bedrägerierna "Nigerian Prince". har blivit vanligare.
2. Pump- och dumpscheman
De pump och dump eller mattdragsystem är en annan bluff som drar in miljontals dollar varje år. Bedragaren skapar ett surr kring något värdelöst och övertalar folk att investera i det. När priset pumpar upp, dumpar bedragaren sina aktier på topp, vilket lämnar investerare i deras kölvatten.
Pump- och dumpsystem är mycket vanliga i kryptovalutabranschen. Intrigatorer skickar ofta ut pumpsignaler i en meddelandeapp, vilket får insiders att köpa myntet.
Detta höjer myntets pris och lockar fler användare som tror att det kan vara en lukrativ aktie. Och sedan säljer insiders av till topppriset och resten av investerarna förlorar sina pengar.
3. Ponzi-scheman
Ett Ponzi-system är ett investeringsbedrägeri som betalar befintliga investerare med medel som samlats in från nya investerare. Den är uppkallad efter en italiensk immigrant, Charles Ponzi, som gav ett fantastiskt löfte redan på 1920-talet. Han garanterade att dubbla dina pengar på 90 dagar.
De flesta Ponzi-arrangörer lovar att investera dina pengar i satsningar med hög belöning och låg risk. Men i verkligheten använder bedragarna pengarna för att betala tidiga investerare och behålla några för sig själva.
Utan legitima inkomster kräver Ponzi-system ett konstant flöde av nya pengar för att hålla systemet flytande. När kassaflödet torkar eller tillräckligt många investerare ber om sina pengar på en gång kollapsar hela systemet. Detta är vad som hände 2008 med Bernie Madoff som drev historiens största Ponzi-program – värt 64,8 miljarder dollar.
4. Pyramidspel
De flesta blandar ihop pyramidspel med Ponzi-scheman, men de är olika. I pyramidspel behöver bedragaren inte låna från nya investerare för att betala tidiga investerare. Istället får medlemmarna betalt om de kan rekrytera nya deltagare till programmet.
I takt med att medlemspoolen växer får alla ett snitt. Men någon gång är ytterligare expansion inte möjlig och systemet blir ohållbart.
Pyramidspel framstår ofta som legitima Multi-Level Marketing (MLM) företag. Det här är företag som använder vinsterna som genereras av nedströmsförsäljning för att betala bonusar till sina rekryterare. Men dessa har ingen legitim försäljning. Istället får investerare betalt från inkommande medel som erhållits från nya investerare.
5. Coachingscheman
Coachingsystem kan ses som avancerade avgiftssystem, men istället för att betala lite pengar nu byta mot en stor summa pengar senare betalar användarna för kunskap som arrangörerna lovar ska göra dem pengar.
Men i de flesta fall är löftena falska. De annonserade programmen håller vanligtvis inte och offren lockas ofta in i dyrare klasser för att förverkliga det fantastiska löftet.
De flesta arrangörer av coachningsscheman har övertygande historier och positiva vittnesmål från kunder för att sälja sina kurser.
Hur man skyddar sig mot bli rik-snabb-plan
Alla dessa system använder liknande typer av taktik och frodas i ögonblick av förändring. När Gregor MacGregor kom på idén om Poyais hade flera nationer deklarerat sig självständigt, och det var inte så svårt att tro att Poyais kan vara bland dem.
Bedragare utnyttjar vanligtvis spännande eller skrämmande tider som krig och pandemier, och erbjuder möjligheter med orealistisk avkastning. Även om du får en högre avkastning initialt kommer fonderna att torka ut och du kommer så småningom att förlora allt. Så innan du gör ett drag, se upp för dessa röda flaggor för att förhindra att du hamnar i en ekonomisk fälla.
- Se upp för investeringsmöjligheter eller system som kräver att du rekryterar personer för att tjäna en bonus.
- Se upp för system som marknadsförs som en "en gång i livet"-möjlighet och med en onödig känsla av brådska.
- Om vinst- och vinstdelningsdetaljer saknas eller är oklara är det förmodligen en bluff.
- Om du måste betala i förskott för ett jobb i form av en "orienteringsavgift" eller "köpa in", är det också en röd flagga.
- Undvik system som använder överdrivet marknadsföringsspråk som "bli din egen chef".
- Garanterad inkomst utan erfarenhet eller kompetens är ytterligare ett tecken på ett system som du bör undvika.
Du kan inte bli rik snabbt genom dessa bedrägerier
Det här är några av tecknen för att identifiera bedrägliga finansiella system, men i vilket fall som helst är det bäst att överväga att söka finansiell rådgivning innan du investerar i något system. Och som de säger, "låter det för bra för att vara sant så är det förmodligen det".
