Det lokala bankkontorets ödmjuka dagar går mot sitt slut.
Har du märkt att färre banker öppnar i ditt samhälle eller sett en gång populära filialer stänga för gott? Världen går igenom en digital banktransformation, delvis för att många människor från millennials- och Gen Z-generationerna hellre vill bankar digitalt än genom fysiska filialer. Låt oss undersöka några av faktorerna som orsakar denna förändring.
1. Människor vill ha den frihet som ett digitalt bankkonto ger
Geografiska begränsningar är bland de största nackdelarna med fysiska banker. När du reser eller på annat sätt inte kan besöka din valda fysiska bank, kan användning av ett annat märkes bankomat resultera i ytterligare avgifter.
Det traditionella sättet att sätta in papperscheckar på banken kräver ett personligt besök. Men många banker tillåter nu mobila insättningar när du fångar checken med din smartphones kamera.
Med större tillgång online föredrar många att inte ha med fysiska banker att göra alls längre. Det gäller särskilt för kunder som reser ofta eller bor i flera länder. Nu när människor kan arbeta helt eller delvis på distans kan de arbeta var som helst med en internetanslutning. Många vill förståeligt nog ha liknande friheter med sina bankalternativ.
Vanligtvis mobilbanker ge gynnsamma valutakurser, tilltalande för frekventa resenärer. Att göra personliga transaktioner med ditt bankkort eliminerar dessutom ofta de extra avgifterna som annars kan resultera i att man köper saker hemifrån.
En heldigital bank tar bort fysiska kontor och låter kunderna göra allt med sina smartphones eller via en webbportal. Det är bekvämt eftersom modern kultur redan är så mobildriven. Människor kan göra allt från att videochatta med en läkare till att träffa kollegor runt om i världen genom att bara använda sina smartphones. De vill att bankverksamheten ska ge dem den flexibiliteten också.
2. All-digital bankverksamhet är i linje med framsteg
För bara några decennier sedan fick många människor fysiska lönecheckar och skickade checkar till tjänsteleverantörer för att betala sina räkningar. Båda möjligheterna är mycket mindre vanliga nu; de flesta företag har slutat dela ut eller acceptera checkar helt och hållet. Istället får arbetare betalt genom direkt insättning. Dessutom kan de registrera sig för att hantera elräkningar, kreditkortsbetalningar och mer, med automatiska betalningar som tas från deras bankkonton vid rätt tidpunkter.
Heldigitala banker hjälper också människor att hantera sin ekonomi enligt ett valt schema. Om du är intresserad av att ansöka om ett lån eller öppna ett nytt konto, kan några eller alla av dessa steg ofta ske online när det passar kunden.
A 2022 Deloitte studie av globala banker med digitala alternativ visade att 80% av enheterna med den mest avancerade digitala bankerbjudanden gjorde det möjligt för människor att öppna konton helt online med sina smartphones eller via webben portaler.
Dessa förbättringar gör bankverksamheten mer flexibel för varje kund. Till exempel tillåter många människors scheman inte att boka möten under en fysisk banks normala öppettider. Dessutom vill kunder ofta inte ringa ett telefonsamtal och vänta i flera minuter heller. Nu kan de ofta få den nödvändiga informationen via en livechatt eller genom att skicka in en e-postbaserad biljett.
Dessa fördelar är troligen varför yngre generationer är särskilt angelägna om att ta till sig digital bankverksamhet. En undersökning från november 2022 från teknikleverantör FIS angav att 32 % av millennials sannolikt skulle använda banktjänster från ett fintechföretag eller digital bank under nästa år. Det var 22 % för Gen Z-användare, men bara 5 % av babyboomarna gav det svaret.
3. Människor uppskattar bankernas integritet och strängare säkerhet
När någon gör en transaktion på en bank med digitala tjänster måste de klara olika säkerhetskontroller hårt för att obehöriga användare ska klara. Eftersom digitala banktjänster förlitar sig på din information är det säkrare än åtgärder som obehöriga personer teoretiskt sett kan passera genom att stjäla fysisk egendom som bank- eller ID-kort.
Alla finansiella institutioner måste kryptera data och information i transit. Utöver det kräver vissa banker att kunderna ställer in sexsiffriga identifikationsnummer. Sedan måste de tillhandahålla tre av de sex som banksystemet slumpmässigt begär vid varje åtkomstförsök. Personen blir utelåst om de ger fel svar några gånger. Eftersom det korrekta svaret skiljer sig åt varje gång, har en brottsling ett begränsat hackningsfönster.
Banker som är helt eller delvis online kan också tillåta människor att komma åt sina konton med hjälp av smartphones fingeravtrycksläsare. Eftersom fingeravtryck är unika är de en mycket säkrare och starkare verifieringsmetod än lösenord, som ofta innehåller detaljer som är lätta att gissa eller som kan återanvändas på olika webbplatser. Så banksäkerheten är vanligtvis starkare när banker har en digital närvaro.
Många helt digitala banker, tillsammans med traditionella banker som erbjuder vissa digitala tjänster, tillåter människor att använda appar för att automatiskt frysa eller låsa upp sina bankkort, vilket förhindrar obehörig användning. Dessutom får du ofta push-meddelanden i realtid om transaktioner, så att du kan upptäcka allt misstänkt direkt.
Digitala tjänster har också överlägsen bankintegritet eftersom du kan göra transaktioner från din smartphone och hemma. Folk kan avlyssna ditt företag på en fysisk filial eller titta dig över axeln när du använder en bankomat. Men om du har ett digitalt bankkonto sker allt via en app, inklusive eventuella interaktioner med representanter.
4. Kundsupport är fortfarande tillgänglig
Vissa personer som inte är bekanta med helt digitala banker kan oroa sig för att de kommer att ha tur om något går fel. Lyckligtvis finns assistans fortfarande, men du får det utan att besöka fysiska filialer.
En annan användbar aspekt är att de flesta bankwebbplatser fungerar på samma sätt, oavsett varumärke. Alltså samma sak steg för att lösa åtkomstproblem gäller för de flesta bankwebbplatser. Det betyder att du kan försöka lösa ett problem innan du kontaktar en kundtjänstrepresentant.
Sedan, om du fortfarande behöver mer hjälp, är det lika enkelt att få det som att skriva detaljerna för din förfrågan i ett chattfönster eller supportformulär. Många nätbanksportaler låter dig göra det efter att ha loggat in, vilket gör att du slipper skriva in ditt namn, e-postadress eller andra identifierande detaljer innan du kommunicerar med en agent.
Digital banksupport är inte nödvändigtvis ett alternativ dygnet runt. Däremot är timmarna för att få hjälp ofta längre än vad fysiska banker erbjuder.
Framtiden för digital bankverksamhet ser ljus ut
Det finns många anledningar till att många föredrar digital bankverksamhet idag. Naturligtvis gäller de flesta av dessa förmåner helt digitala banker och de som bara har några digitala alternativ. Du kan dock förvänta dig att företagen i den senare kategorin successivt kommer att tillhandahålla fler digitala först eller endast digitala funktioner. Att erbjuda dessa möjligheter kommer att förändra alla banker till det bättre.