Celsius har varit ett fruktansvärt vrak i månader. Fintech-outfiten ansökte först om konkurs i juni 2022 och tog med sig användarmedel till ett värde av miljontals dollar. Sedan, den 13 oktober 2022, ett nytt sökverktyg som genererar en "leaderboard" som anger hur mycket varje Celsius-kund har förlorat sedan företagets konkurs släpptes. Detta verktyg, kallat CelsiusNetworth, verkade använda Celsius kundinformationsdatabas – avslöja personlig information och ytterligare skada Celsius rykte.
Så vad hände med Celsius och hur mycket pengar förlorade dess användare?
Vad är Celsius och vad som orsakade dess konkurs?
Celsius är ett finansiellt tekniknätverk (fintech) som erbjuder sparkonton med räntor, upplåning och digitala och fiat-betalningar. Till att börja med sätter du in kryptotillgångar på Celsius. Nätverket lånar sedan ut dessa tillgångar till institutionella låntagare och privatpersoner.
Sedan får du en betalning som inkluderar din insättning och ränta på de intäkter som Celsius får från utlåning och andra aktiviteter. Celsius betalar 80 % av sina intäkter till nätverksanvändare som belöning och använder de övriga 20 % för projektexpansion.
Fintech-nätverket, som grundades 2017, ansökt om konkurs i juni 2022. Enligt Bloomberg, Celsius medgrundare och vd Alex Mashinsky förklarade att antalet digitala tillgångar på plattformen växte snabbare än Celsius var beredd att distribuera. Mashinsky avslöjade att företaget, som svar, fattade dåliga beslut angående användningen av tillgångarna.
Enligt domstolsdokument hade plattformen cirka 4,31 miljarder dollar i tillgångar och 5,5 miljarder dollar i skulder per den 13 juli 2022. I ett edsvurit uttalandeAlex Mashinsky, företagets VD, påpekade att företagets försök att få ny finansiering från externa källor gjorde det klart att det behövde ansöka om konkurs. Efter att ha ansökt om konkurs ökade antalet kundflyg, vilket ledde till att uttag stoppades den 13 juni 2022.
Celsius emissioner exemplifierar de problem som plågar den digitala tillgångsindustrin, där stigande amerikanska räntor har avskräckt investerare och lett till att långivare och hedgefonder misslyckats. I september 2022, Voyager Digital Ltd. ansökte om kapittel 11 konkursskydd och Three Arrows Capital, en misslyckad kryptohedgefond, kallade in likvidatorer.
Varför pausade Celsius nätverksuttag?
Den 13 juni 2022, Celsius meddelade att den hade stoppat alla uttag, byten och kontoöverföringar. De fattade detta beslut som svar på "extrema marknadsförhållanden". Stoppet för uttag, swappar och överföringar var en reaktion på volatiliteten i kryptorymden; det resulterade dock i ännu mer volatilitet, eftersom Cel-tokenet sjönk med 70 % under timmen efter tillkännagivandet.
Eftersom pausen hindrar investerare från att ta ut sina medel från Celsius är den kraftiga nedgången inte förvånande, särskilt med tanke på att kritikerna redan var oroade över företagets stabilitet. Enligt Celsius har företaget cirka 1,7 miljoner investerare som har bidragit med ungefär 6 miljarder dollar. Bolaget har inte satt något datum för slutet av uttagsuppehållet.
Varför avslöjade Celsius privat användarinformation?
American Law krävde att Celsius avslöjade kundinformation som en del av sin omstrukturering. Eftersom Celsius innehade kundtillgångar påverkade lagen även dem.
Enligt en domstolshandling begärde Celsius att mindre personligt identifierbar information (PII) om kunder skulle offentliggöras genom en "redigeringsprocess". Långivaren angav tre skäl till detta.
Först konstaterade Celsius att en databas med så mycket kundinformation var för värdefull för att offentliggöras. Företaget hävdade att, vid en framtida försäljning av tillgångar, skulle detta dramatiskt sänka tillgångsvärdet på kundlistan.
Sedan påpekade Celsius i ett domstolsdokument att om kundernas PII delas kan de bli offer för stalking, identitetsstöld, utpressning, doxning och trakasserier.
Slutligen uppgav kryptovalutalångivaren att eftersom många av dess kunder bor i olika delar av världen, släpper dess PII kan "utsätta Celsius för potentiellt civilrättsligt ansvar och betydande ekonomiska påföljder." Dokumentet hänvisar till EU: s allmänna dataskyddsförordning (GDPR).
Celsius sekretesspolicy kanske inte är så privat trots allt
Enligt den amerikanska förvaltaren kan och kan Celsius "inte förlita sig på några undantag från den allmänna regeln att konkursförfaranden ska öppen, offentlig och transparent" och har endast tillhandahållit tvetydiga uttalanden för att stödja deras begäran att redigera den konfidentiella information.
De hävdade också att den PII Celsius ville eliminera varken var konfidentiell eller affärsrelaterad.
Enligt rättegångshandlingen:
Den amerikanska förvaltaren hävdar att [Celsius] egen integritetspolicy stöder argumentet att kundernas information inte är konfidentiell eftersom de tillåter kundernas namn och kontaktinformation att delas med tredje part "affärspartners" och är därför inte konfidentiell.
Dessutom hävdar den amerikanska förvaltaren att informationen inte är kommersiell eftersom gäldenärerna inte försöker dölja identiteter och namn på alla borgenärer. Istället försöker de bara dölja denna information från vissa borgenärer.
Slutligen, och kanske mest chockerande, hävdar den amerikanska förvaltaren att Celsius påståenden att borgenärer skulle kunna bli utsatta för våld om deras identiteter som offentliggjordes är baserade på anekdotiska bevis, som är otillräckliga för att övervinna presumtionen om öppen och offentlig konkurs.
Celsius begäran om redigerad konkursinformation nekad
Som svar lämnade Celsius in en andra motion där han begärde ett omfattande anonymiseringsförfarande så att användarinformation inte offentliggörs. Domstolen avslog dock enhälligt anonymiseringsmotionen, bland annat Celsius-förfrågningar.
Hur mycket pengar förlorade Celsius-användare?
Enligt CelsiusNetworth, förlorade de tre bästa namnen $40,5 miljoner, $38,2 miljoner respektive $26,4 miljoner. Celsius är skyldig användare cirka 4,7 miljarder dollar men saknar pengar för att betala dem.
Det nya verktyget låter dig slå upp de juridiska namnen på andra Celsius-användare för att avgöra hur mycket de har förlorat. Dessutom visade en flik märkt "slumpmässig" de ekonomiska förlusterna för en slumpmässig individ i databasen. Webbplatsen delade upp varje kunds förluster efter vilken typ av kryptovaluta de äger och avslöjade antalet och värdet på deras krypto.
Men den 24 oktober 2022 är sidan offline.
Celsius konkursdomare går med på att utse konsumentskyddsombudsman
Som rapporterats av Codesk, den domare som ansvarar för konkursfallet, domare Martin Glenn, har gått med på att utse en konsumentskyddsombudsman i fallet. Detta beslut kommer efter att domstolsdokumenten som släpptes i oktober 2022 avslöjade de ekonomiska detaljerna för hundratusentals Celsius-kunder.
Vad kan Celsius Doxxed-användare göra?
Du har få alternativ om du blev avslöjad av Celsius-dokumenten.
Du kan lagligt ändra ditt namn som en sista utväg om frisläppandet av dessa datapunkter skulle orsaka dig verklig skada.
Ett mildare alternativ är att vidta åtgärder för att göra den digitala världen säkrare. Bra integritetsfokuserade verktyg kan vara till hjälp när det gäller on-chain-adresser vars ägare kan fastställas genom att granska blockkedjan och dokumentets information.
Men det kanske viktigaste du kan göra är att anta ett tillvägagångssätt med låg prioritet för tiden och undvika centraliserade tjänster som samlar in användardata och istället använder helt decentraliserade kryptotjänster. Känn-din-kund (KYC) och anti-penningtvätt (AML) regler måste följas av alla finansiella tjänsteföretag över hela världen, oavsett om de sysslar med kryptovalutor eller inte. Även om den här typen av lagar sannolikt är välmenande, är det oklart hur väl de fungerar, och det är lätt att se var de kan gå fel, som i Celsius-fallet.
I informationsåldern är den mest värdefulla resursen data. På grund av detta blir företag som samlar in mycket data "honeypots" eller lätta mål för hackare och andra som vill sälja datan.
Även om regeringar över hela världen inte ser detta som en betydande fråga under 2000-talet, har du all anledning att återta kontrollen över din data och integritet. Eftersom status quo uppmuntrar människor att dela så mycket information som möjligt om sina liv, kräver laglydiga medborgare rätten till integritet. Det ska ses som den rättighet som möjliggör alla andra rättigheter.
Kommer Celsius att betala tillbaka sina kunder?
Celsius har miljarder dollar i skuld. Dess konkursansökan avslöjade att det är osannolikt att användarna någonsin kommer att se hela beloppet tillbaka till dem, även om det inte är uteslutet att återlämna vissa medel.
Sammantaget är det en ledsen tid för Celsius tidigare användare och kryptoindustrin som helhet.