Decentraliserad finans (DeFi) är ett brett begrepp som beskriver övergången från traditionell, centraliserad finansiella system till peer-to-peer-finansiering som möjliggörs av decentraliserad teknik som bygger på blockchain. Utlåning är ett av de mest lovande områdena för DeFi, med protokoll som Aave, Maker DAO och Compound Finansiering erbjuder enorm potential, medan fintechföretag som Hodlnaut, BlockFi och Nexo erbjuder utlåning tjänster.
DeFis utlåningsplattformar erbjuder ett brett utbud av utlånings- och upplåningsprodukter som ofta är mer flexibla och erbjuder bättre villkor än traditionella centraliserade utlåningsplattformar.
DeFi vs. Traditionell finans
En nyckelskillnad mellan DeFi-utlåningsplattformar och traditionella centraliserade utlåningsplattformar är att DeFi-utlåningsplattformar är icke-depåbelagda, dvs. att ingen enskild kontrollerande enhet innehar användarsäkerheter och att säkerheter är låsta i det aktuella DeFi-systemet under utlåningens varaktighet period. DeFi utlåningsplattformar använder smarta kontrakt för att automatisera utlåningsprocessen.
En annan skillnad är att DeFi-utlåningsplattformar erbjuder ett bredare utbud av utlåningsprodukter än traditionella centraliserade plattformar. Till exempel erbjuder vissa DeFi-utlåningsplattformar flashlån, vilket är lån som kan tas och betalas tillbaka på några sekunder. Denna typ av lån är inte möjlig på traditionella centraliserade låneplattformar.
Slutligen kan DeFi-utlåningsplattformar ofta erbjuda förmånligare villkor till låntagare på grund av den ökade konkurrensen i utrymmet.
Hur fungerar DeFi Lending?
DeFi-lån fungerar genom att tillåta användare att sätta in sin kryptovaluta i en likviditetspool. Denna pool av kryptovaluta används sedan för att ge lån till andra användare. Räntorna på dessa lån är vanligtvis mycket högre än traditionella, vilket gör dem attraktiva för långivare. Men risken är också högre, eftersom låntagare kan fallera på sina lån och förlora sina säkerheter.
Är DeFi Lending säkert?
Säkerheten för DeFi-utlåning beror på den specifika plattformen och de protokoll som används. Som sagt, det finns några allmänna saker att tänka på när man överväger om man ska delta i DeFi-lån eller inte.
Först och främst, se till att du förstår riskerna med utlåning och upplåning på en decentraliserad plattform. Det finns alltid risk för kapitalförlust, antingen direkt eller genom bestående förlust, och risken för plattformsfel eller hacks. För det andra, se till att undersöka vilken plattform eller protokoll du funderar på att använda, och bara låna ut eller låna från välrenommerade källor.
Slutligen, kom alltid ihåg att öva på säkra låne- och lånevanor, som att aldrig låna ut mer än du har råd att förlora och att alltid förvara dina privata nycklar säkert och säkert.
Fördelar och nackdelar med DeFi Lending
För låntagare erbjuder DeFi-utlåningsplattformar flera fördelar jämfört med traditionella lånekällor. För det första är DeFi-utlåningsplattformar tillgängliga för alla med en internetanslutning, oavsett plats eller kredithistorik. För det andra är lån från DeFi-låneplattformar ofta billigare än lån från traditionella källor, som bristen på mellanhänder och användningen av säkerställda skuldpositioner (CDP) bidrar till att minska kostnaderna för låna.
Slutligen erbjuder DeFi-utlåningsplattformar en högre grad av transparens än traditionella lånekällor, eftersom all aktivitet registreras på blockkedjan. Denna transparens tillåter inte bara låntagare att leta efter de bästa priserna och villkoren, utan den hjälper också till att bygga förtroende mellan långivare och låntagare.
Medan DeFi utlåningsplattformar har låst upp en värld av nya utlånings- och upplåningsmöjligheter för kryptoanvändare kommer de med ett antal nackdelar som användare bör vara medvetna om innan de får inblandade.
Först och främst är DeFi-utlåningsplattformarna fortfarande relativt nya och oprövade. Även om den underliggande blockkedjan kan vara stridstestad och bevisad (Ethereum är den mest populära DeFi-blockkedjan), kan detsamma inte sägas om de olika DeFi-protokollen och plattformarna som byggs ovanpå den. Det finns en mycket högre risk för buggar, sårbarheter och hacks i DeFi-utrymmet. Vi har redan sett flera högprofilerade hacks och exploateringar i rymden, och när ekosystemet växer och mer pengar strömmar in kan vi förvänta oss att se ännu mer.
En annan stor nackdel med DeFi-utlåningsplattformar är att de är föremål för samma volatilitet som kryptovalutamarknaderna. Det betyder att om värdet på den tillgång du lånar ut sjunker, så kommer även ditt låns värde att minska. Detta kan skapa en mycket stressig situation för låntagare, eftersom de kan behöva betala tillbaka sitt lån med mer fiat-valuta än de lånade i första hand.
Slutligen är DeFi-utlåningsplattformar också föremål för samma regulatoriska osäkerhet som kryptovalutaområdet som helhet. Detta innebär att det finns en verklig risk att din utlåningsplattform kan stängas av eller att dina tillgångar beslagtas av statliga myndigheter. Även om de potentiella fördelarna med DeFi-lån är betydande, bör riskerna inte ignoreras. Se till att göra din egen research och låna bara ut på plattformar som du litar på.
Kan du lita på DeFi Lending?
Fördelarna med DeFi-utlåningsplattformar jämfört med traditionella lånekällor gör dem till ett attraktivt alternativ för både låntagare och långivare. DeFi-utlåningsplattformar erbjuder låntagare tillgång till lågkostnadskapital och en högre grad av transparens. För långivare erbjuder DeFis utlåningsplattformar en högre grad av likviditet och en högre grad av flexibilitet. Med den snabba tillväxten av DeFi-ekosystemet kommer DeFi-utlåningsplattformar sannolikt att spela en allt viktigare roll i framtidens utlåning.
