Elfordon erbjuder en mängd fördelar jämfört med ICE-fordon (internal combustion engine), inklusive en tystare körupplevelse och är bättre för miljön. Elfordon presterar dock nästan identiskt vid en krock.
Om du äger en elbil är ditt val av försäkring därför viktigt. Vissa typer av försäkringar är ett lagkrav, medan andra helt enkelt skyddar ditt banksaldo mot onödiga förluster. En typ av försäkring som många förbiser är Guaranteed Asset Protection (GAP) försäkring.
Låt oss utforska vad GAP-försäkring är och om du behöver den för din elbil.
Vad är GAP-försäkring?
GAP-försäkring är en valfri typ av försäkring som är utformad för att skydda dig om din bil blir total eller stulen. Den täcker skillnaden mellan det aktuella värdet på din bil och vad du är skyldig på ditt lån eller leasingavtal (eller vad du ursprungligen betalade för bilen.) Utan GAP-försäkring betalar du mellanskillnaden. Med GAP-försäkring gör ditt försäkringsbolag.
Hur fungerar GAP-försäkring?
För att förstå GAP-försäkring är det nödvändigt att först titta på helförsäkring. Om din bil blir total eller stulen, betalar en helförsäkring dig det faktiska marknadsvärdet på din bil omedelbart innan det hände.
I vissa fall är detta tillräckligt. Om du leasar eller fortfarande har ett billån kanske det belopp du får inte räcker. Det är lätt att det slutar med att du får mindre än vad du är skyldig och sedan måste köpa en ny bil samtidigt som du betalar av den tidigare.
GAP-försäkring skyddar mot detta resultat genom att betala dig mellanskillnaden. Här är ett exempel:
- Du har en bil med ett verkligt marknadsvärde på 20 000 USD och ett billån värt 25 000 USD.
- Du är inblandad i en olycka och din bil är total, eller din bil är stulen.
- Du kan kräva 20 000 USD från din försäkringsleverantör, minus din självrisk.
- Din GAP-försäkringsleverantör betalar dig 5 000 USD.
Vad ingår inte i GAP-försäkring?
Du kan bara ansöka om GAP-försäkring om din bil är total eller stulen; det betalar sig inte i någon annan omständighet.
GAP-försäkringen täcker inte din självrisk. Så om din bil är total täcker GAP-försäkringen inte kostnaden helt. Det hjälper dig inte heller att köpa en ny bil, så du behöver fortfarande en handpenning.
GAP-försäkringen täcker inte heller några av de extra kostnader som är förknippade med ditt billån eller leasing. Om du har betalat en deposition eller köpt en utökad garanti, kommer GAP-försäkringen inte att återbetala dem. Det kommer inte heller att täcka kostnaden för eventuella förseningsavgifter eller påföljder i samband med ditt lån eller leasingavtal.
Behöver elbilsägare GAP-försäkring?
Om du äger en elbil, om du behöver GAP-försäkring beror på skillnaden mellan din bils värde och hur mycket du är skyldig på den.
GAP-försäkring bör inte köpas om din bil är värd mer än vad du är skyldig. Det kan också diskuteras om du behöver GAP-försäkring om skillnaden är liten, eller om det är ett belopp som du enkelt har råd att betala.
GAP-försäkring bör köpas när din bil är värd betydligt mindre än vad du är skyldig. Det här scenariot kan uppstå av olika anledningar:
- Du lägger ner mindre än 20 %: Om du inte gjorde en stor handpenning är det lätt att få ett lån som är större än värdet på din bil.
- Din bil sjunker snabbt: Vissa bilar deprecieras snabbare än andra, och detta kan påverka vikten av GAP-försäkring.
- Du kör mycket: Ju mer du kör, desto snabbare sjunker din bil.
- Du tog ett långfristigt lån: Om du har ett långfristigt billån är det troligt att din bil kommer att försvinna snabbare än vad lånet betalas av.
- Du har ett hyresavtal: Många leasingavtal kräver att du köper en GAP-försäkring.
Det är viktigt att notera att GAP-försäkring är juridiskt valfri, och en del av beslutet beror därför på personliga preferenser.
Vissa människor prioriterar lägre försäkringspremier och vill helst betala ur egen ficka om något händer med deras bil.
Hur mycket kostar GAP-försäkring?
Priset du betalar för GAP-försäkring beror på en mängd olika skäl, inklusive löptiden och var du köper den. Du kan köpa GAP-försäkring från din långivare eller från ett försäkringsbolag.
Långivare säljer ofta GAP-försäkringar för ett schablonbelopp på cirka 500 USD. Detta rekommenderas inte eftersom det ofta är dyrare och eftersom det ingår i ditt lån, kommer du att betala ränta på det.
Försäkringsbolag tar vanligtvis ut en årlig avgift på cirka 50 USD. Detta fungerar ofta mindre eftersom du kan säga upp försäkringen så snart skillnaden mellan bilens värde och ditt billån är tillräckligt liten.
Det är värt att notera att om du vill ha de lägsta GAP-försäkringspremierna bör du bunta ihop din GAP och heltäckande försäkring från samma leverantör. Som alla typer av försäkringar bör du också leta runt innan du fattar ditt beslut.
Behöver elbilar någon annan typ av försäkring?
Om du får en elbil försäkrad för första gången kanske du undrar om några ytterligare försäkringar är nödvändiga. Att försäkra en elbil är faktiskt en identisk process som att försäkra ett ICE-fordon. Den enda skillnaden är det Elbilar kostar mer att försäkra än ICE.
Elbilsförsäkring är dyrare dels för att elbilar i sig kostar mer, men det är också på grund av kostnaden för reparationer. Vissa reparationer, som batteribyten, kan kosta över 20 000 USD i vissa fall och detta kan påverka priset på dina premier.
Ska elbilsägare betala för GAP-försäkring?
Om du behöver GAP-försäkring beror på dina personliga omständigheter. Det är bara användbart om du har ett billån och om det lånet är större än värdet på ditt fordon. Utöver detta kommer det aldrig att löna sig.
GAP-försäkring är ofta vettig för elbilsägare som har betalat lite ned eller har ett långfristigt lån. Det är också användbart på elbilar som sjunker snabbt.
Vikten av GAP-försäkring är också beroende av din ekonomiska situation. Om du enkelt har råd att betala av ditt lån även om din bil är total, är GAP-försäkringen mycket mindre viktig.
