När du är skyldig en skuld till en bank eller ett låneinstitut ger de dig vanligtvis ett kontoutdrag för att se hur mycket du har betalat. Det är dock ungefär det. De kan beräkna hur mycket du har kvar att betala och hur länge, men du måste få kundtjänst för att be om det.

Vissa institutioner erbjuder även miniräknare online, men dessa fungerar vanligtvis bara med fasta räntor. Om ditt lån använder rörlig ränta måste du ta reda på det själv. Lyckligtvis kan du skapa en Excel-amorteringstabell med ändrade räntor. Så här kan du bygga den.

Bygga en amorteringstabell för lån med rörlig ränta

Innan du bygger bordet måste du ha följande information till hands:

  • Det totala lånebeloppet
  • Lånetiden (antal år att betala)
  • Antal betalningar per termin (antal betalningsperioder under ett år)

Du måste också vara bekant med följande formel:

-PMT(RATE, NPER, PV)

BETYGSÄTTA avser den årliga ränta som gäller för den betalningen, NPER avser antalet återstående betalningar, och PV avser återstående lånesaldo före betalningen för nämnda period.

instagram viewer

När du har den informationen, mata in dem i din Excel-fil. För det här exemplet kommer vi att använda en 20-årig, 5 000 000 USD inteckning som betalas månadsvis.

När du har lagt till dina initiala data kan du börja skapa amorteringstabellen.

Skapa kolumner för din amorteringstabell

Du måste skapa följande kolumner för din tabell:

  • Betalningsperiod: visar betalningsperioden.
  • Betalningsbelopp: det totala belopp som ska betalas för perioden.
  • Räntan betald: betalningsbelopp som går till ränta.
  • Rektor betalade: betalningsbelopp för att minska det ursprungliga saldot.
  • Lånebalans: det totala lånebeloppet som återstår för betalning.
  • Årlig ränta: den årliga räntan för den betalningsperioden.
  • Engångsbelopp: registrerar eventuella förskottsbetalningar.

Fylla i fasta data

När du har skapat dina kolumner är det dags att fylla i förutbestämd information. Under Betalningsperiod kolumn, skriv 0 för dina första uppgifter, 1 i nästa rad för att visa den första betalningsperioden, och 2 i raden efter det. Efter att ha gjort det, välj alla tre cellerna.

När du har valt dem placerar du markören på den gröna rutan i det nedre högra hörnet av urvalsrutan tills den förvandlas till ett tunt, svart kryss. Därifrån klickar du på rutan och drar den sedan nedåt.

Du bör se en liten ruta till höger om markören. Detta nummer indikerar den sista siffran som Excel kommer att fylla i – släpp musknappen när du trycker på det totala antalet betalningsperioder för ditt lån (240 i vårt exempel).

Under LånBalans, koppla det totala lånebeloppet i Period 0 till originalet Totalt lånebelopp. För vårt exempel, använd formeln =C1. Lämna resten av raderna tomma.

Under Årlig ränta, ange räntan för nämnda betalningsperiod. Om du har en 5/1 ARM (bolån med justerbar ränta) har de första fem åren av ditt lån en fast ränta. Sedan kommer det att justeras årligen, baserat på marknaden, efter den perioden.

I det här exemplet använder vi en räntesats på 3,57 % för de första fem åren och använder sedan varierande räntor baserat på historiska räntor.

Lägger till formlerna

När du har placerat dina platshållarräntor är det dags att fastställa ditt första betalningsbelopp. Ange betalningsformeln som nämns nedan i Betalningsperiod 1 rad under Betalningsbelopp kolumn.

=-PMT(RATE, NPER, PV)

Under BETYGSÄTTA, välj cellen som visar den aktuella årliga räntan (cell F6 i vårt exempel) och dividera den sedan med antalet betalningar per period. Lägg till $ tecken före kolumn- och radindikatorn (cell $C$3 i vårt exempel) för att säkerställa att den inte ändras när du tillämpar formeln på andra celler senare.

För NPER, typ RÄKNA(. Därefter väljer du första Period cell, Tryck flytta på ditt tangentbord och välj sedan sista periodens cell (den aktuella cellen). Återigen, glöm inte att lägga till $ tecken före kolumnen och radnumret i formeln som indikerar den sista cellen ($A$245 i vårt exempel) för att säkerställa att det inte ändras senare.

Att mata in PV, välj cellen som innehåller det totala lånebeloppet Period 0 (cell E6 i vårt exempel). Observera också att PMT formeln har ett negativt tecken framför sig, så du får ett positivt värde i din tabell. Om du inte lägger till detta får du ett negativt värde.

Under Räntan betald kolumnen, beräkna det belopp som går till räntan på din månadsbetalning. Använd följande formel:

=Återstående saldo*(årlig ränta/betalningar per period)

För vårt exempel, så här skulle formeln se ut:

=E6*(F7/$C$3)

Där E6 är det återstående saldot du måste betala, är F7 den aktuella årliga räntesatsen och 3 USD är antalet betalningar du gör per termin.

När du har bestämt mängden Räntan betald, subtrahera det från Betalningsbelopp för att få Rektor betalade.

I vårt exempel är formeln:

=B7-C7

Du kan få Lånebalans från att därigenom subtrahera strömmen Betalningsbelopp och Engångsbelopp från Lånesaldot från den senaste perioden (Period 0).

Så här ser formeln ut i vårt exempel:

=E6-B7-G7

När du har lagt till alla formler bör du ha all din första månads data redo.

Fyll i resten av din amorteringstabell

Med alla initiala formler redo kan du nu fylla i resten av tabellen genom att bara dra och släppa. Välj först cellerna med en formel (Betalningsbelopp, Betald ränta, Betald kapital och Lånesaldo under Period 1).

Placera sedan markören på den gröna rutan i det nedre högra hörnet av urvalsrutan tills den förvandlas till ett tunt, svart kryss. Därifrån klickar du på rutan och drar den sedan nedåt till den senaste betalningsperioden. När du når den sista raden släpper du musknappen och Excel fyller i resten av cellerna åt dig.

Alternativt kan du Kopiera cellerna med formlerna och välj sedan alla betalningsperiodrader under dem. Därifrån väljer du Klistra eller tryck Ctrl + V och Excel kommer automatiskt att fylla i din tabell med rätt värden.

För att undvika att oavsiktligt ändra formler, markera alla celler med en formel (cell A6 till cell E246) och fyll sedan i den med valfri färg. Du kan också använd villkorlig formatering att ändra färgen på dina celler när ditt lånesaldo är fullt avbetald.

Experimentera med dina data

Nu när du har slutfört din första tabell kan du fritt ändra Totalt lånebelopp för att se dess effekt på ditt totala lån. Du kan också ändra Årlig ränta per betalningsperiod, så att du kan mata in faktiska data när din bank skickar den effektiva räntan på ditt lån. Och har du lite extra kan du göra förskottsbetalningar under Engångsbelopp.

Alla ändringar du gör redovisas i din formel, vilket gör att du kan få korrekta resultat oavsett vilken data du matar in, så länge den är giltig. Om du har ett lån med fast ränta men vill experimentera med lånets löptid, löptid eller månatliga betalningar, kolla in hur du skapar ett amorteringsschema med fast ränta i Excel.

Att veta kan hjälpa dig att planera ekonomiskt

Med amorteringsschemat med rörlig ränta kan du planera ditt lån och dina betalningar. På så sätt kan du förbereda dig, även om räntan ändras. Och med kolumnen för engångsbelopp kan du till och med se hur små förskottsbetalningar kan hjälpa dig att betala av ditt lån långt.