Vad är kryptoutlåning och hur fungerar det?

Vill du tjäna mer pengar på kryptovalutor? Att låna ut och låna kryptovalutor kan vara rätt väg att gå.

Många kryptoentusiaster tror på att köpa, hålla och sälja kryptovalutor för att göra lite vinst. Många vet dock inte att de också kan använda sina innehav för att få lån eller till och med låna ut krypto för mer vinst.

Vad är kryptoutlåning egentligen? Är det ett alternativ du bör utforska? Fortsätt läsa för att lära dig mer.

Vad är krypto utlåning och upplåning?

Kryptoutlåning tillåter kryptoinnehavare att låna ut sina kryptovalutor till låntagare. Genom att göra detta kommer de att få ett visst intresse som vinst. Det är mer som att sätta pengar på ett sparkonto, vilket ger en viss ränta.

Du kan ge eller få ett kryptolån genom en Decentralized Finance (DeFi) utlåningsplattform eller en kryptovalutabörs. Räntan och villkoren för utlåning varierar från en kryptoutlåningsplattform till en annan.

Hur man lånar ut eller lånar kryptovalutor

Processen att låna ut kryptovalutor involverar tre parter: långivaren, mottagaren och den decentraliserade börsen eller kryptobörsen som erbjuder tjänsten. Långivaren är den person som ger ut kryptolånen; mottagaren är låntagaren, medan börsen är plattformen som underlättar transaktionen. Vi kommer kort att titta på hur dessa parter förhåller sig under processen.

För att få ett kryptolån måste mottagaren (låntagaren) ha satt in ett belopp som skulle tjäna som säkerhet för lånet. Han skulle då begära ett lån från låneplattformen. När villkoren är uppfyllda kopplar utlåningsplattformen samman långivaren och låntagaren. Långivaren börjar då då och då få ränta på det lån han gett. Låntagaren kommer dock inte att kunna få tillgång till det belopp han använt som säkerhet förrän han betalar tillbaka lånet helt.

Använder ett exempel på en låntagare som vill handla Ether (ETH) men inte har pengarna. Om han samtidigt har en investering i, låt oss säga, Dogecoin (DOGE), kan han använda DOGE-positionen som säkerhet för att få lånet att investera i ETH. Vid det här laget kommer han inte att ha tillgång till sitt Dogecoin förrän han returnerar det lånade lånet. Observera också att låntagaren kan använda det lånade lånet till vad han vill; detta inkluderar att ta tillbaka den för användning utanför plattformen han lånade den från.

Säkerheterna som låntagaren sätter är vanligtvis mer än det belopp han vill låna. Du kanske undrar varför du ska ta ett lån om du måste ställa säkerheter som är mer än det belopp du vill låna. "Eftersom jag har värdet, varför ska jag låna det?" De flesta som tar kryptolån tar det för att lägga till en viss position de har haft, klara utgifter utan att behöva röra sina nuvarande handelspositioner, eller har nya investeringar.

Den förväntade årliga avkastningen för kryptoutlåning varierar från plattform till plattform, men den är vanligtvis runt 3% till 15% per år. Myntet du lånar ut avgör också kursen. Information om förväntad avkastning per mynt finns vanligtvis på utlåningsplattformen. Alla plattformar har inte krypto tillgängliga för utlåning; du måste undersöka för att veta om din önskade krypto är tillgänglig och den förväntade årliga avkastningen.

Likvidation kan även ske när låntagarens säkerhet inte längre kan täcka lånevärdet – om säkerheten minskar i värde eller det lånade beloppet ökar i värde mot säkerheten. För att hålla ett lånat lån aktivt måste värdet på det lånade beloppet alltid vara lägre än belåningsvärdet. Låntagare måste säkerställa detta genom att lägga till mer till sina säkerheter eller betala tillbaka en del av lånet när det minskar.

Typer av kryptolån

Det finns två huvudtyper av kryptolån, de är; snabblån och lån med säkerhet.

Flashlån

Med blixtlån kan du låna pengar under en kort tid utan att du behöver några säkerheter. De kräver att likviditeten måste returneras inom ett block av transaktionen. För att utföra detta måste du bygga ett kontrakt som begär ett snabblån, utför de nödvändiga stegen och betalar tillbaka lånet plus räntan inom samma transaktion.

Teknisk kunskap krävs för att utföra ett flashlån, vilket gör det bättre lämpat för utvecklare. Däremot verktyg som CollateralSwap och DeFiSaver hjälpa användare att dra nytta av flashlån utan behov av kodningskunskaper.

Säkerhetslån

Lånen med säkerhet är de mer populära och huvudämnet för denna uppskrivning; de är mer tillgängliga för vardagliga kryptoanvändare. De kräver säkerheter och tillåter användare att använda de lånade medlen under en längre period. Låntagare får vanligtvis lån på upp till 50 % av det belopp de använder som säkerhet.

Vissa kryptoutlåningsplattformar

Det finns många kryptoutlåningsplattformar. Några av dem kommer att nämnas nedan.

Aave är ett decentraliserat protokoll för likviditetsmarknaden där användare kan låna ut eller låna kryptovalutor. Protokollet är helt öppen källkod, vilket gör att dess användare kan interagera öppet och säkert på Ethereum-nätverket. Genom att vara öppen källkod kan användarna bygga tredjepartstjänster som interagerar med protokollet.

Detta är en annan DeFi-utlånings- och upplåningslösning. Den är också baserad på Ethereum och använder smarta kontraktsfunktioner för transaktioner.

Compound och Aave är helt decentraliserade; ingen central myndighet kontrollerar dem. Du kan läsa vår kort guide till decentraliserad finans för att bättre förstå hur de fungerar.

Bolaget skapades 2017 för att tillhandahålla kredittjänster till marknader som har begränsad tillgång till enkla finansiella produkter. Det syftar till att överbrygga en värld av traditionell finans och blockchain-teknologi.

Binance, som också grundades 2017, erbjuder finansiella kryptoprodukter för sina användare att låna ut, låna och tjäna. Det ger krypto-säkerhetslån över många tokens.

BlockFi och Binance fungerar som banker; de är centrala myndigheter som ansvarar för att ta hand om dina insättningar. Plattformarna vidtar vanligtvis säkerhetsåtgärder som att erbjuda tvåfaktorsautentisering, kyllagringslösningar, bland annat, för att säkerställa att användarnas pengar är säkra. Huvudsaken här är att systemet drivs under mänskligt styre; du behöver inte oroa dig för att vidta många säkerhetsåtgärder.

Fördelar med kryptoutlåning och upplåning

Nu när du vet vad kryptoutlåning och -lån är, måste du också känna till några av deras fördelar. Nedan finns några fördelar med kryptoutlåning och -lån.

Procedurerna är förenklade och snabba.

Så länge låntagare kan ställa säkerheter kommer de enkelt att säkra ett lån. Så enkelt är det. Processen är inte hektisk och kräver inte långa procedurer som det traditionella banksystemet gör

Hög avkastning för långivare

Banker erbjuder inte hög ränta på sparkonton. Att hålla dina pengar på en bank under lång tid kommer bara att göra att de försvagas på grund av inflationen. Kryptoutlåning erbjuder dock en liknande sparmetod med högre räntor än banker.

Låga transaktionsavgifter

Avgiften för utlånings- och upplåningstransaktioner är vanligtvis en engångsavgift. Det är vanligtvis lägre än de som debiteras i traditionella banker.

Ingen kreditupplysning

Kryptovalutaplattformar ger vanligtvis lån utan att göra några kreditkontroller. Du behöver bara säkerhet för att få ett lån. När du kan ge det har du lånet.

Möjliga bakslag i kryptoutlåning och -upplåning

Även om krypto kan vara en lönsam aktivitet, finns det några bakslag som du kan stöta på. Vi kommer att förklara några av dem nedan.

Hackares aktiviteter

Eftersom utlåning och upplåning sker online är din tillgång mottaglig för hackares och cyberkriminella handlingar. Hackare kan hacka sig in i ett smart kontrakt eller dra fördel av dåligt skrivna koder, vilket leder till förlust av pengar. Läs vidare hur du skyddar dig mot kryptohackare att veta vilka åtgärder du kan vidta för att stävja hackares aktiviteter.

Likvidation

Vi har förklarat detta tidigare, men vi kommer att upprepa det för betoning. Likvidation sker när säkerheten sjunker till den grad att den inte kan täcka ditt lån. Eftersom kryptomarknaden är volatil kan priset på dina säkerheter sjunka plötsligt och leda till att tillgången likvideras.

Kryptovolatilitet

Volatilitet är en av nackdelarna för långivare. Värdet på kryptovalutan du lånar ut kan minska, vilket leder till förluster som är större än ränteintäkterna.

Få passiv inkomst med kryptoutlåning

Kryptoutlåning hjälper dig att få lite ränta på dina kryptovalutor. Om du inte planerar att ta ut dina kryptopositioner kan du låna ut dem och tjäna mer pengar genom att göra nästan ingenting. En låntagare måste dock se till att säkerhetsvärdet förblir intakt för att undvika likvidation. Det är också typiskt för utlåningsplattformar att skicka ett meddelande (ett marginalsamtal) när säkerheten blir låg.

Observera att detta inte är ekonomisk rådgivning. Vi uppmanar dig att söka vägledning av en licensierad finansiell rådgivare innan du fattar några investeringar eller större ekonomiska beslut.

Topp 8 decentraliserade utlåningsplattformar

Läs Nästa

Om författaren