Du kanske har sett Pepper roboten i nyheterna. Hon har introducerats som HSBC Banks grenar och bankassistent. Hon förser för närvarande bankpatroner med information och underhållning, men när hennes teknik förbättras kommer hon att ge mer personalisering genom funktioner som ansiktsigenkänning.
Medan den genomsnittliga personen kanske inte hälsas på banken av en faktisk robot, ser vi artificiell intelligens användas regelbundet i vår dagliga bankvärld.
Artificiell intelligens och maskininlärning
Artificiell intelligens (AI) avser maskinernas förmåga att självständigt utföra uppgifter normalt gjort av människor, mer specifikt saker som att förstå språk, fatta beslut eller lösa problem.
Maskininlärning (ML) avser system som inte bara kan utföra uppgifterna utan också lära sig av erfarenhet. Inom bank är datorsystem matade en stor mängd data om kunder. Datorer kan sortera, klassificera och analysera den informationen. De kan göra förutsägelser baserat på kundernas tidigare beteende och fatta beslut baserat på tidigare fastställda kriterier. System kan också lära sig av undantag och förbättras med tiden.
Bra datamängder är viktiga för maskininlärning och datavetenskap. Lär dig hur du får den information du behöver för dina projekt.
Var används AI?
Artificiell intelligens och maskininlärning har använts i banker, till viss del i många år. Under de senaste åren, eftersom kunderna förlitar sig mer på mobilbank och onlinetjänster, har tegel och murbruk minskat sitt antal platser.
Med pandemin började 2020 stänga många lokala bankfilialer under längre perioder. Tack och lov kunde vi fortfarande slutföra många av våra dagliga bankuppgifter. Enligt Statista, det finns 57 miljoner människor bara i USA som använder mobilbank.
Här är några vardagliga banktjänster där du kanske ser AI och ML på jobbet:
- Telefonbank: När du ringer till din bank måste du verifiera din identitet. AI arbetar där, matchar PIN-koder eller använder röstigenkänning för autentisering.
- Webbplatser och mobilbank: De flesta banker tillåter dig att hantera dina konton, fylla i vardagliga appar online och erbjuda mobilappar för att komma åt konton när du är på språng, betala räkningar, skicka pengar och mer. AI ansluter och hanterar alla interaktioner mellan tjänster och håller dina transaktioner säkra i processen. Vissa brittiska banker tillåter kunder som vill öppna ett konto att skicka en selfie för att validera sin identitet. Det betyder att du kan öppna ett konto på några minuter utan att besöka en filial eller vänta dagar för manuell verifiering.
- Chatbots: När du besöker din bank online eller öppnar din mobilapp kan du hälsas av en AI-driven chatbot som kan hjälpa dig att hitta information eller tjänster. Med konversationsbank kan du ställa frågor och få svar i realtid. Dina interaktioner lagras så att bots kan ge dig mer personliga tjänster varje gång du ansluter och rekommendera produkter åt dig, baserat på ditt beteende och de tjänster du redan använder.
- Budgetering: Om du använder online-budgetprogram som YNAB eller EveryDollar, kommer du att se AI i hur dessa system interagerar med dina banktransaktioner, automatiskt flytta medel till utsedda kategorier och göra framtida prognoser om din ekonomiska situation.
- Integration med digitala assistenter: I vissa länder kan du be Google eller Alexa, på vanligt språk, att göra enkla transaktioner som att kontrollera dina konton eller betala en räkning.
- Detaljbetalningar: Istället för med kredit- eller betalkort för att betala för inköp använder många människor sina mobila enheter för kontaktlös shopping. Tjänster som Apple Pay och Google Pay låta användare göra betalningar säkert med mobila enheter med biometrisk teknik för ansikts- eller fingeravtrycksscanning.
- Utlåning: AI-processer vid dina favoritinstitut innebär att du kan ansöka om kreditkort, lån och till och med inteckningar. Om AI är involverat i vissa stadier eller under hela processen beror på banken. Men det kan betyda snabbare och mer exakt beslutsfattande och mer säkerhet för dig och långivaren.
- Investeringar: Med förmågan att hantera stora mängder data omvandlar AI också investeringsbankerna. System kan hålla jämna steg med förändringar i branschen och göra bättre förutsägelser över tiden. Investerare kan till och med göra röstaktiverade affärer på morgonpendlingen.
Bakom kulisserna
Oavsett vilken bankverksamhet du använder kan du vara säker på att det finns någon aspekt av artificiell intelligens involverad. Det antalet kommer att öka exponentiellt under de närmaste åren.
Genom automatiserade processer samlar banker in, sorterar, kategoriserar och analyserar enorma mängder data att rikta in sig på kunder genom marknadsföring, bättre anpassa sina tjänster och erbjuda dig de bästa produkterna för din behov.
Med tanke på att automatiska transaktioner är billigare än filialaktiviteter, hjälper AI-processer banker att sänka sina kostnader.
Samtidigt hjälper AI och ML bankerna att övervaka data för ovanliga transaktioner, att upptäcka och förhindra bedräglig aktivitet och att håll dina konton säkra.
Vad finns det för dig?
Du får bekvämlighet dygnet runt för att bankera på dina egna villkor, personlig service baserat på ditt tidigare beteende eller för personer som liknar dig och snabbare service totalt sett.
Du kanske tror att människor skulle vara trötta på att ge upp sin integritet för bekvämlighets skull, men enligt Genpact är 68 procent av årtusenden och över 42 procent av äldre generationer är okej med att företag använder sina personuppgifter om det betyder att de kommer att få bättre kunder service.
Bekymmer med AI i bankbranschen
Sekretessrisker
När organisationer samlar in en stor mängd data finns det en möjlig säkerhetsrisk. Personlig information är alltid öppen för hackare, men banker och FinTech-företag spenderar enorma mängder tid och pengar på att förutsäga, analysera och förbereda sig för att mildra dessa risker. Data krypteras, verifieringsprocesser blir mer komplexa och säkerhet och upptäckt av bedrägerier är mycket höga prioriteringar.
Förlust av jobb
Som i alla branscher ifrågasätter folk om automatisering inom banksektorn kommer att eliminera jobb. Detta kan vara ett giltigt problem eftersom många banker har minskat sin plats för murstenar eftersom online- och mobilalternativ har ökat. Med det sagt innebär automatisering att banker kan erbjuda fler tjänster så att nya jobb kan visas i olika områden. Ledare inom banksektorn hävdar att de investerar i teknik, inte för att eliminera den mänskliga erfarenheten utan för att göra den bättre.
AI i bankbranschen är här för att stanna
Medan vissa banker går framåt med artificiell intelligens och maskininlärning i snabbare takt än andra, är konsensus AI i bankbranschen här för att stanna. När tekniken förbättras kommer bankerna att fortsätta tillhandahålla snabbare, bekvämare och mer anpassade tjänster åt dig samtidigt som de drar nytta av bättre marknadsföring, minskade kostnader och tidsbesparingar själva.
Om du har en hund, ladda ner dessa iOS-appar för hjälp med att hitta en rullator, beställa mat eller leksaker och mycket mer.
- Teknik förklaras
Shari är en kanadensisk frilansteknik, utbildning och fastighetsförfattare och en regelbunden bidragsgivare till MakeUseOf.
Prenumerera på vårt nyhetsbrev
Gå med i vårt nyhetsbrev för tekniska tips, recensioner, gratis e-böcker och exklusiva erbjudanden!
Ett steg till…!
Bekräfta din e-postadress i e-postmeddelandet som vi just skickade till dig.