5 Accepterade bitar av personlig finansråd att ignorera

Annons

Personlig ekonomi är en knepig sak. Hittar du alla typer av råd över internet, och mycket av det är motsägelsefulla. Men vet du vad? Avvikande åsikter är bra. Det verkliga problemet är när människor lägger fram riktlinjer som hårda och snabba regler.

Det är därför det heter personlig finansiering - rätt sak att göra skiljer sig från person till person. Den smartaste handlingen för John kan faktiskt vara skadlig för Sue. För att inte tala om att många ekonomiska tips för "sunt förnuft" är bara dåliga till att börja med.

I det här inlägget kommer vi att gå igenom flera vanligtvis givna råd om personlig ekonomi och berätta om du borde ignorera dem eller inte.

1. “Bär månatliga saldon på kreditkort”

Det här är en enorm myt som kan kosta dig tusentals dollar på lång sikt. I grund och botten kommer folk att säga att du inte ska betala ditt kreditkortsaldo - att du måste "bära" den balansen månad till månad för att bevara din kreditpoäng.

Det är det värsta du kan göra, och det handlar om hur kreditkort faktiskt fungerar.

Varje månad får du ett kreditkortuttalande. Detta uttalande innehåller tre potentiella betalningsbelopp:

1. Minsta balans: det absoluta minimum som du kan betala för att avvärja ett ”försenat” -märke i din kreditrapport.
2. Aktuellt saldo: det totala skuldbeloppet som för närvarande finns på ditt kreditkort. Om du betalar detta kommer ditt konto att återbetalas till $ 0.
3. Uttalande balans: det totala skuldbeloppet som kommer att inträffa räntekostnader om du inte betalar det före uttalandets förfallodatum.

Om du inte har samlat på många tidigare skulder, är det nuvarande saldot och utestående saldot vanligtvis detsamma. Det nuvarande saldot kan också vara högre än kontosaldo om du gör inköp på ditt kreditkort innan du gör din månatliga betalning.

Om du gör minimibetalningar varje månad får du aldrig ett sent betalningsmärke på din kreditrapport, vilket innebär att din kreditpoäng inte kommer att påverkas negativt. Det är därför folk tycker att det är bra för din kreditpoäng att bära en balans - de ser inga dings, så de tror att de gör rätt sak.

Men du hamnar på grund av ränta på det obetalda saldot, och eftersom kreditkortsräntor ofta ligger över 20% APR kommer du i slutändan att betala mycket extra pengar på lång sikt. Detta är hur människor hamnar i oundviklig skuld Hur man blir rik: Det snabbaste sättet att bli skuldfriFöreställ dig att du är skuldfri. Inga överdrivna saldon eller obetalda räkningar. Det finns ett idiotsäkert sätt att få dig ur skuld. Det börjar med en plan och lite disciplin. Låt oss besöka de andra ingredienserna. Läs mer !

Du bör ALDRIG betala ränta bara för att hålla kreditpoängen uppe. Att betala räkenskapsbalansen i tid varje månad har samma kreditpåverkan som att betala minimum i tid varje månad - förutom att du inte kastar tusentals dollar i ränta på vägen.

2. "Att betala av lån gör din kreditpoäng skadad"

När kreditbyråer beräknar din kreditpoäng tar de många saker med i beräkningen - inklusive något som kallas kreditmix. När det gäller kreditpoäng är det bättre att ha många typer av kredit (t.ex. kreditkort, autolån, studielån och hypotekslån) än att ha massor av en slags kredit.

Vissa använder detta som en anledning att avstå från att betala av lån. Men detta är dåligt av samma anledning som att det är dåligt att bära kreditkortsaldo: du bör ALDRIG slava dig själv till intresse för din kreditpoäng.

Trots att kreditmixen är en poäng i poäng är dess inverkan relativt liten. Betalning av ett autolån eller studielån Maj orsaka en ding, men den ding kommer bara att vara tillfällig. Är det värt hundratals eller tusentals dollar i ytterligare betalningar?

Nej. Håll kursen och din poäng kommer att återhämta sig inom några månader 5 trick för att förbättra ditt kreditresultat på bara 6 månaderAtt förbättra din kreditvärdering verkar komplicerat och förvirrande - men det behöver inte vara det! Se hur en författare gick från 300-talet till de höga 600-talet på sex månader. Läs mer . Dessutom finns betalda konton kvar i din kreditrapport i tio år, så det finns goda chanser att det inte påverkar din kreditvärdighet alls.

Det ena undantaget är om du vill få ett hypotekslån inom de närmaste 6–12 månaderna, i vilket fall du vill göra allt du kan för att hålla kreditpoängen så hög som möjligt.

Vill kolla din kreditrapport Hur du förbättrar och övervakar ditt kreditresultat med hjälp av teknikDin kredit värdering kan ha ett stort inflytande på ditt ekonomiska liv. Vi förklarar hur det beräknas och hur du kan förbättra det. Läs mer och alla faktorer som går in på det? Det finns två gratis och välrenommerade webbplatser som du kan använda: Credit Karma och Credit Sesame. Observera att dessa låt bli visa din FICO-poäng! Vissa kreditkort har dock gratis FICO-poängrapporter, inklusive Chase Slate och Discover It-korten.

3. “Stäng dina oanvända kreditkort”

Det finns bara en god anledning att stänga ett kreditkortskonto: det har en månads- eller årsavgift och du får inte tillräckligt med det för att kompensera för den återkommande kostnaden. Om du har ett utgiftsproblem kan du klippa upp dina kort men hålla dina konton öppna.

Kredithistoriens ålder är viktig för kreditpoäng. Om du öppnade ett kreditkort när du var 18 och du är nu 25 har du sju års värde för kreditbyråer att använda. Ju längre din historik är, desto högre är din potentiella poäng.

Att ha fler kreditkort är bättre för din kreditanvändningsgrad. Användningsgraden är hur mycket kreditkortsskuld du har i förhållande till din totala kreditkortsgräns - och helst bör du hålla ditt utnyttjande under 35%. Mer än det kommer att göra din poäng. Ju fler kort du har, desto mer flexibilitet har du.

Kreditkort är bra för nödsituationer. Om du stöter på en nödsituation och inte har några besparingar för att täcka det, är det trevligt att ha kreditkort som säkerhetsnät. Det är väldigt bättre än att doppa till exempel på dina pensionskonton!

Av denna anledning, om du har god självkontroll, det kan faktiskt vara en bra idé att öppna ytterligare ett kreditkort eller två. Vi har skrivit tidigare på sätt att hitta de bästa kreditkortavtalen Hitta de bästa kreditkortsuppgifterna online med dessa 10 fantastiska webbplatserOavsett om du letar efter anmälningsbonusar, återbetalningsprogram, belöningsprogram eller lojalitetsrabatter, har vi din täckning. Här är tio webbplatser som hjälper dig att hitta de bästa kreditkortavtalen. Läs mer , så kolla in om det här är något du är intresserad av.

4. “Hyra kastar pengar bort”

Du behöver skydd och du kommer att betala mellan 1 000 och 2 000 dollar per månad för det oavsett vad - så skulle inte du snarare sjunker det i ett hus som du så småningom kan äga snarare än att hyra en plats som "äter upp" varje dollar?

Det låter bra i teorin, men det är inte så enkelt.

Att äga ett hus kommer med många dolda kostnader. Reparationer, utbyten och uppgraderingar kommer alla ur din ficka, för att inte tala om tid och krångel. Fastighetsskatter och HOA-avgifter kan också bli mördare i vissa områden.

Att äga ett hus är också ett långsiktigt åtagande. Är du redo att slå dig ner i fem eller fler år? Om inte, är det logiskt att hyra. Det ger dig friheten att stå upp och röra dig om situationen någonsin kräver det.

Om du har dålig kredit, hyra medan du bygger om. Om du har en poäng på 500-talet, kan det vara bättre att spendera två eller tre år på att bygga upp din poäng innan du får ett inteckningslån. Du kommer antagligen att säkra en mycket lägre ränta, vilket kan spara tusentals dollar under de 15 eller 30 åren som du betalar den inteckning.

Det finns många andra saker att tänka på - för många att täcka i den här artikeln - så vi vill peka på detta fantastiska Hyr-eller-köp miniräknare förbi The New York Times. Du anger dussintals specifika detaljer och det berättar om ett visst hem till ett visst pris är bättre eller sämre än att hyra. Det är en av bästa räknaren för personlig ekonomi De bästa kalkylatorerna för personlig ekonomi och budget för att hantera dina utgifterAtt ordna din ekonomi kan vara tufft, men att ha rätt siffror till hands gör det mycket lättare. Oavsett din ekonomiska situation har vi de miniräknare du behöver. Läs mer där ute.

5. “Spara 10% av varje lönecheck för pensionering”

Först och främst är det inte bäst att spara för pensionering just nu. Jag vet allt om kraften i sammansatt ränta, och jag håller helt med om att du måste börja spara så tidigt som möjligt, men det kan finnas mer pressande frågor att ta itu med först.

Tung konsumentskuld måste hanteras. Om du betalar 20% april för kreditkortsskuld på 10 000 dollar är det absolut bättre att sjunka varje dollar in i den skulden innan du lägger bort pengar på ett sparkonto på 1% eller hoppas på 7% avkastning i ett index fond.

Det ena undantaget är företagsmatchning enligt en 401 (k) plan. Bidra så mycket som behövs för att få full match, eftersom det i grunden är gratis pengar som du borde gabba upp. Annars, glöm pensionen tills du kan bryta kedjan av konsumentskuld.

En sparprocent på 10% kanske inte räcker för att gå i pension. Detta beror naturligtvis på hur mycket inkomst du har och hur dina utgifter kommer att se ut när du går i pension. Det beror också på hur snart du vill gå i pension. Men även om du betraktar 10% som bara en riktlinje är det troligtvis för lite för de flesta.

Vill du veta hur mycket du behöver spara för att få en säker pension? Kolla in denna fantastiska pensionskalkylator Vill du gå i pension tidigt? Här är vad du behöver spara varje månadNär vill du gå i pension? Denna snabbkalkylator berättar hur mycket du behöver spara varje månad för att nå det målet. Läs mer . Det tar alla dessa faktorer med i beräkningen och låter dig veta vad din sparprocent måste vara för att uppfylla dina mål.

Om du vill ha ett verktyg som är antingen mindre eller mer komplicerat än det, känn dig fri att kolla in dessa andra fantastiska pensionsräknare Kan du gå i pension tidigt? Dessa kalkylatorer kommer att berättaEkonomiskt oberoende och pensionering tidigt (FIRE) är fantastiska mål, men hur kan du ta reda på om de är möjliga? Dessa räknare kommer att hjälpa. Läs mer . Vi är övertygade om att minst en av dem kommer att passa dig.

Förtidspensionering är en växande trend. I allmänhet, om du antar att du börjar med ett värde av 0 USD, kommer en sparprocent på 10% att låta dig gå i pension på drygt 50 år. Vill du gå i pension när du är 40 år gammal? En besparingsgrad på 50% gör att du går i pension efter cirka 18 års arbete.

Detta betyder lära sig att effektivt spara pengar 5 tekniska tips för att öka dina besparingar snabbtAtt bygga upp dina besparingar kan ta lång tid, men att använda rätt tekniska verktyg kan hjälpa dig att öka dina besparingar snabbt. Läs mer . Du måste göra det utveckla bättre utgiftsvanor Hur man börjar spara pengar och sluta spendera med 4 enkla vanorEn av de bästa nyårslösningarna på många människors listor är att spendera mindre och spara mer. Det är lättare sagt än gjort, men du kan fortfarande lita på flera appar och verktyg för att hjälpa ... Läs mer , och du kan till och med dra nytta av dessa användbara pengesparande appar Bygg bättre förbrukningsvanor med dessa 7 Android Finance-apparNågra livsstilsjusteringar kan förbättra din ekonomiska situation. Här är några av de bästa Android-apparna som hjälper dig att budgetera och planera dina utgifter. Läs mer .

Vad är det värsta råd du någonsin har hört?

Om du är osäker, hålla dig till grunderna i personlig ekonomi: minska dina utgifter och öka din inkomst. Om du kan lyckas med det kommer bra saker att komma din väg.

När det gäller att minska utgifterna har vi skrivit om skära hushållskostnader, njuter av teknik och prylar medan du är på en budget, och tekniska vanor som kan spara pengar.

När det gäller att öka din inkomst kan du kanske undersöka dessa bäst betalande tekniska karriärer under året. Du kan också prova att komplettera ditt dagjobb med dessa "mikro" -jobb och dessa metoder för att tjäna pengar online.

Så berätta: vad är den värsta biten av pengarelaterade råd du någonsin har fått? Hur mår du på din egen personliga finansresa? Dela en kommentar med oss ​​nedan!