8 saker du antagligen inte visste om digitala plånböcker

Annons

Digitala plånböcker faktureras i de flesta tekniska kretsar som framtiden för den verkliga betalningstekniken.

Med stora spelare som Google, Apple, Paypal och andra hoppar på bandvagnen Allt du behöver veta om Apple Pay, Samsung Pay och Android PayAndroid Pay, Samsung Pay, Apple Pay har alla sina fördelar och nackdelar. Låt oss ta en titt på exakt hur var och en av dem fungerar och vem som kan använda dem. Läs mer och att utveckla sina egna mobil-första betalningstekniker verkar det vara en säker satsning att en förändring av konsumenternas betalningsteknik är i horisonten.

Problemet är att antagandet har varit ganska långsamt, och tills återförsäljare börjar omfatta tekniken för att behandla betalningarna, har vi en veritabel ingenmansland medan vi försöker räkna ut allt. För att ytterligare förvirra frågor, med flera konkurrenter som försöker få stabilt stöd börjar marknaden bli ganska dum när vi försöker bestämma vilka av dessa företag som kommer att leda paketet och vilken teknik de kommer att använda för att få oss där.

Vi vet inte allt, men framtiden börjar se ut som en kommer att göra det har den digitala plånboken Lämna kontanter bakom: Använda en digital plånbok under en veckaDet har gått knappt två år sedan Google kom ut med Google Wallet, ett revolutionerande sätt att använda din Android-smartphone eller surfplattans NFC-kapacitet för att betala för saker du köper regelbundet. Sedan ... Läs mer i viss kapacitet. Det här är vad vi vet:

NFC är inte den enda tekniken där ute

Den första telefonen med NFC-teknik släpptes 2006 (en Nokia) och fakturerades som en spelväxlare för mobila enheter. Sedan den tiden har vi sett ganska långsamt antagande av tekniken och vissa analytiker anser att - även om de lovar - den blir överkörd av andra tekniker.

Problemet med NFC, förutom bara en (relativ) handfull populära telefoner som är utrustade med den, är det faktum att detaljister måste ändra sina befintliga POS-system (försäljningsstället) för att tillgodose den nyare betalningen teknologi. Om du tror att telefontillverkarna är långsamma med antagandet; detaljhandlare är värre.

Lyckligtvis är NFC inte den enda tekniken i stan. I själva verket kanske det inte ens är bäst teknik i stan.

Medan den så kallade digitala plånbokrevolutionen började med NFC, kanske det inte är där berättelsen slutar. De "stora tre" (Google, Apple, Paypal) i det digitala plånbokens utrymme, liksom en mängd nyare företag är alla att utforska digitala plånböcker som använder teknik utanför - eller som ett ytterligare alternativ till - NFC. Wi-Fi, Bluetooth eller till och med QR-koder utforskas alla som möjliga alternativ för att ersätta NFC, som börjar se ut som en total byst.

Den mest spännande av dessa tekniker, och den som kan påskynda antagandet, kretsar kring Bluetooth och dess senaste iteration, version 4.0. Bluetooth 4.0 har en lågeffektvariant som gör att två enheter kan ansluta när de är i räckvidd. I stället för att återmontera återförsäljare med nya försäljningssystem eller NFC-klara kreditkortsterminaler, Bluetooth 4.0 tillåter dem att använda ett “fyr” - eller en skannbar sensor - för att använda tekniken. Den största fördelen med detta är effektivare användning av telefonbatteri jämfört med NFC, längre räckvidd och en högre bithastighet för datalagring. För närvarande åker Apple, Paypal och Square alla på den fyrbaserade bandvagnen.

Det finns många frågor om säkerhet

Alla digitala plånböcker använder sig av krypteringsteknologi, men det betyder inte att använda digitala plånböcker är bekymmersfria. Varje gång du sänder data över ett mobilnät accepterar du möjligheten att detta data avlyssnas Använder du NFC? 3 Säkerhetsrisker att vara medvetna omNFC, som står för nästan fältkommunikation, är nästa utveckling och är redan en kärnfunktion i några av de nyare smarttelefonmodellerna som Nexus 4 och Samsung Galaxy S4. Men som med alla ... Läs mer av en tredje part. Även om detta blir mindre problematiskt när de avlyssnade uppgifterna är krypterade, utgör det fortfarande en livskraftig poäng för möjliga säkerhetsrisker relaterade till mobil plånbok. Utbilda konsumenten om kryptering Hur fungerar kryptering och är det verkligen säkert? Läs mer , och varför det är säkert att använda sin digitala plånbok kommer att ta tid, men säkerhetsexperter har ständigt kommit fram för digital och fysisk betalningsteknik. Processen att bearbeta en digital transaktion genom modern krypteringsteknologi är säkrare och mycket effektivare än att använda en ATM-maskin eller svepa ditt kort hos den lokala storbox-återförsäljaren.

Den största risken är inte att datainträngning från tredje part, utan istället fysisk förlust av enheten som innehåller din mobil plånbok. Medan "stänga av" enheten efter att ha rapporterat att de stulna korten skulle förbli relativt enkla, är vi inte alls medveten om hur - eller om - säkerhetsprotokoll finns för att skydda konsumenten om en tjuv försöker använda kort. Naturligtvis kan allt lätt förhindras med ett starkt lösenord eller med biometriska säkerhetsenheter tillgängliga på vissa nuvarande smartphones.

En annan risk i samband med antagandet av digital plånbok är en som ännu inte har besvarats; vem accepterar bördan av personligt ansvar i det osannolika fallet av bedrägeri? De flesta kreditkortsföretag har för närvarande denna risk, men denna bedrägeriförsäkring finns inte - för närvarande - när kortet är bundet till en mobil plånbok.

Du kanske inte behöver din smartphone

Coin, en smart plånbok som använder ett fysiskt kort istället för att lagra data på din mobiltelefon kan vara en riktig utmanare på denna marknad.

Medan Coin verkligen är det mest kända, är det inte ensamt i detta utrymme. Plastc, Google Wallet Card, Stratos, Wocket [Broken URL Removed] och Dynamics (från MasterCard) är alla liknande produkterbjudanden som gör att användare kan dra sina kort till ett mobilkortläsare (eller använd en Bluetooth-aktiverad skanner) för att lagra flera kredit-, betalkort- och belöningskort på en enda bit plast.

Personligen tror jag att det är mer en broteknik som kommer att öppna upp dörrarna för mer funktionspaket mobila plånböcker, men det är en bra del att bli helt digital genom att förse konsumenterna med något de är brukade. Genom att tillhandahålla en digital plånbok som de kan röra, känna och hålla i handen allt medan de känner sig bekanta på grund av kreditkortets utseende och känsla kan det snabba på att använda mer avancerad teknik.

Tre företag leder paketet - men de är inte ensamma och det finns ingen tydlig favorit

Digitala plånböcker är fortfarande i sin spädbarn, och medan stora aktörer som Apple, Google och Paypal gör sitt bästa för att störa marknaden med sina plånböcker, finns det utslag som Fyrkant Square - Mobil kreditkortbehandling för massorna Läs mer , LifeLock plånbok (tidigare Lemon Wallet) och andra som är fast i mixen.

Sanningen är att digitala plånböcker är för nya för att veta vem som kommer att komma framåt, eller till och med vilken teknik som kommer att leda vägen två år från och med nu. Just nu är det mycket fragmentering i branschen, och fram till kreditkortsföretag, digital plånbok teknik, och konsumenterna får sina mål i linje, det kan vara en lång väg för utbredd konsument- och detaljhandlare adoption. Det är därför jag tror att broteknologi som Coin kan vara ett solid steg på vägen till ett helt digitalt ekosystem för betalningar.

IoT kunde driva adoption

Eftersom sammankopplade konsumentenheter blir allt vanligare är det bara en tidsfråga innan handeln följer. Medan underhållning vanligtvis rör sig om marknaden är pengar ofta snabba att följa. Detta har giltigt i alla internetbaserade rörelser hittills, och det finns ingen anledning att antyda att trenden kommer att ta slut nu.

När mobilt internet var i sin barndom var företag som Google, Facebook och Apple drivkrafterna bakom ett tryck för att påskynda anslutningshastigheter och ansluta fler enheter över hela världen. Intäkterna är en kraftfull motivator för förändring, och utan den skulle status quo förbli på obestämd tid. De IoT (Internet of Things) Vad är tingenes internet?Vad är tingenes internet? Här är allt du behöver veta om det, varför det är så spännande och några av riskerna. Läs mer är inte annorlunda. När vinstmotivet ökar kommer adoption och utrullning också. I en framtid som domineras av mobilteknologier, sammankopplade enheter och behovet av on-the-go betalningslösningar, kan IoT vara rörelsen som skjuter allt i rätt riktning.

De enda garanterade vinnarna är kreditkortsföretag

Medan några få av spelarna i det digitala plånboksområdet inte vill ha något bättre än att avskaffa kreditkortsföretag i ett försök att bygga sina egna betalningsnätverk, oddsen är att konsumenterna är mycket mer benägna att lita på de stora kreditkortsnätverk de känner och förtroende.

Visa, MasterCard och en handfull andra har alla börjat processen med att skapa sina egna betalningslösningar i ett försök att få fotfäste i det konkurrenskraftiga digitala plånbok. MasterCards MasterPass och Visa's Checkout har varit de mest framgångsrika av dessa, men det ser mer och mer ut som det inte kommer att bli någon dominerande vinnare eftersom konsumenttrender föreslår att köpare föredrar kombinationsteknologier som har flera betalningsalternativ i motsats till något kort eller företag.

Kreditkortsföretag säkrar emellertid sina satsningar mot deras egna interna utveckling genom smarta investeringar i nyckelaktörer i det digitala plånboken. Visa äger till exempel en andel i Square.

MasterCard har å andra sidan gått förvärvsvägen för att förvärva den digitala plånbokstillverkaren C-SAM, som var en nyckelbit i Softcard (tidigare ISIS). Softcard, var ett joint venture mellan AT&T, T-Mobile och Verizon för att sänka inträdesbarriären i sin egen push för att använda NFC-teknik för mobila betalningar. C-SAM tillhandahöll back-end-betalningsbehandlingen för Softcard och fungerade som en mellanhand för annan teknik för att behandla betalningar i Japan, Mexiko, Singapore och USA. Softcard förvärvades av Google den 23 februari 2015 och företaget upplöstes i slutändan med de viktigaste företagspartnerna som stödjer Google Wallet istället.

Så med förvirrande inroads till partnerskap med tredjeparts plånböcker, deras egna digitala plånbokstekniker och nyckelförvärv av startplånböcker, kreditkortsföretag har sina händer i en massa cookie-burkar och står för att tjäna vackert oavsett vilken teknik som börjar dra framåt i marknadsföra.

Kom ihåg, en uppskattad 85 procent av alla inköp är fortfarande kontantbaserade (globalt), så alla lösningar som leder till fler kreditkortstransaktioner är attraktiva för företag som Visa, MasterCard och American Express.

Alternativa valutor kan (slutligen) bli livskraftiga alternativ

Mycket har sagts om alternativa valutor Det aktuella tillståndet CryptocurrencyDet har varit en vild resa för cryptocurrency sedan Bitcoin (BTC) blev den första decentraliserade digitala valutan 2009. Läs mer som BitCoin. Genom allt samtalet, det enda som återstår en viktig spärr för antagandet av konsumenter är teknikens tillgänglighet. Altcoins har verkligt värde på konsumentmarknaden om du kan sänka hindren för inträde genom att säkerställa säkerhet, användarvänlighet och återförsäljare. Problemet är för närvarande strikt tekniskt, men när plånbokstillverkare påbörjar den långsamma integrationsprocessen kan digitala plånböcker vara nyckeln till att låsa upp potentialen i alternativa valutor.

Digitala plånböcker för altcoins är ingen ny idé. Faktum är att flera av dem redan finns. Bitcoin plånbok, Mycelium, och Hive är bara några av dessa tekniker som gör att du kan lagra altcoins på en mobil enhet. Problemet är att utanför ett betalningsnätverk som låter dig använda dem är de i princip värdelösa. Medan tekniken finns, är det svårt att få konsumenterna att flytta till en enda teknik för att lagra alternativa valutor som de inte använder i första hand. Det är därför digitala plånböcker tillverkade av betrodda företag som Google, Apple och andra kan stimulera till verklig innovation och livskraft i altcoin-rymden.

Att koppla alternativa valutor till välkända plånbokstillverkare ger inte bara förtroende för alternativa valutor utan ger återförsäljare möjlighet att bearbeta alla dessa olika metoder (kredit, betalkort, lojalitetskort, alternativ valuta och andra) genom en enda försäljningsställe teknologi. Det är så vi ta med altcoins till mainstream Varför Bitcoin och andra kryptokurser kommer att bli framtidens pengarBlir Bitcoin framtidens pengar? Även om det har haft en tuff start, och det finns säkerhets- och sociala hinder att övervinna, kan Bitcoin faktiskt göra världen till en bättre plats? Läs mer .

Vi har några problem att träna

Ett stort problem med användning av digital plånboksteknologi är att många av de berörda företagen struntar i tanken på att stödja en annan betalningslösning än sin egen. Med fragmentering som denna på en redan ny marknad och dussintals optioner som för närvarande finns, med många fler i horisonten, är det tydligt att se att något måste ge.

Vad tror du att det största hinderet är att flytta till alla digitala utgifter? Är en av dessa plånböcker svaret? Vilken teknik leder troligen till massadoption? Ljud av i kommentarerna nedan.

Fotokredit: Smartphone-köp via Shutterstock, NFC - Nära fältkommunikation via Shutterstock, Telefonsäkerhet av Ervins Strauhmanis via Flickr, Kreditkort av Sean MacEntee via Flickr, Bitcoin tapet av Jason Benjamin via Flickr